Comment commencer à investir et devenir rentier avec les actions à dividendes élevés ?

Qu’est-ce qu’un dividende ?

Avant toute chose, il faut savoir ce qu’est un dividende. Certains le confondent avec l’amortissement du capital, c’est-à-dire, la restitution d’une fraction du capital investi par un actionnaire. Le dividende est une rémunération (en numéraire ou en actions).

C’est une partie des bénéfices distribuables, qui est reversée à tous les actionnaires d’une société proportionnellement aux nombres de parts détenus par chacun. Cette distribution peut avoir lieu mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement selon les entreprises, et selon les pays.

Elle peut donc constituer un complément  de revenus pour arrondir les fins de mois, voire même une source de revenus tout simplement.

Une notion importante à garder à l’esprit est que ce sont généralement des entreprises profitables qui distribuent du dividende, et que pour nous être profitables, nous avons tout intérêt à garder les titres détenus pour nous assurer une rémunération régulière sur le long terme.

Pourquoi les actions offrant un dividende ?

Investir dans les actions offrant un dividende est un type de placement qui apporte :

  • Sérénité : Avec des choix qualitatifs pour chaque investissement, vous savez où vous mettez les pieds et pour longtemps. Ce choix qualitatif provient d’informations récoltées avec soin sur chaque titre, qui doivent conforter la décision d’un investissement sur le moyen-long terme. La connaissance des activités et des comportements des secteurs d’activité vous aideront à voir loin.
  • Récurrence : Vous encaisserez des dividendes tous les mois/trimestres, de façon très prévisible. C’est très appréciable pour projeter la progression du patrimoine financier.
  • Profit : L’accumulation de cash de façon régulière permet de réinvestir et donc d’additionner la valorisation progressive de l’action avec les dividendes distribués. Cela produit un effet boule de neige, car mécaniquement, les dividendes suivants sont de plus en plus élevés.
Investir dans les actions à dividendes
Investir dans les actions à dividendes : Une vision sur le long terme.

Comment démarrer, par où commencer ?

Il faut ouvrir un compte titres ordinaire. Il s’agit d’un compte d’investissement disponible dans toutes les banques, de proximité ou en ligne. Je vous recommande cependant d’ouvrir ce compte chez un courtier en ligne (ING direct, Boursorama, Bourse Direct, Fortunéo, De Giro, etc…) qui aura des frais ridicules par rapport à une banque classique.

—–> En savoir plus sur les banques et les courtiers

Pourquoi pas un PEA ou une assurance vie ?

Le compte titres ordinaire n’a aucun avantage fiscal, mais il a l’avantage de la liberté ! C’est ce qui est le plus important. Vous pouvez acheter ou vendre n’importe quelle action du monde entier, quand vous le voulez, sans contrainte de durée de détention.

  • Liberté d’acheter tout ce que vous voulez comme action sur la planète
  • Liberté de retirer vos profits, dividendes, vendre, acheter, virer vos fonds où vous voulez…
  • Liberté de transférer ce compte d’un courtier à l’autre
  • Liberté de vos choix d’investissements

Le PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes, et vous bloque durant des années sous prétexte d’avantages fiscaux : il a donc des contraintes, et par conséquent vous prive de liberté. Le PEA, c’est bien quand on veut « boursicoter » comme un joueur de PMU, acheter Total, EDF ou Peugeot. Mais pas quand on est sérieux et veut du rendement régulier, prévisible et élevé. Peu d’actions européennes correspondent à mes critères de versement de dividende qui sont (dans les grandes lignes) :

  • Dividende récurrent mensuel ou trimestriel
  • Rendement élevé
  • Potentiel élevé de progression
  • Valorisation au juste prix

L’assurance vie, quant à elle, vous oblige à garder 8 ans un portefeuille actions plus ou moins pré-sélectionné (ou pire, un fond Euro-Greco-Italo bancal à riquiqui % annuel…) et vous expose aux aléas des décisions fiscales.

Vous avez déjà un PEA et/ou Assurance-vie ? Il ne vous reste plus qu’à ouvrir un compte titres ordinaire en plus pour avoir la liberté de mettre en service votre machine à dividendes !

Si la fiscalité réduite est le critère numéro 1, le mieux est de ne rien faire. Quand on gagne de l’argent, on paie des impôts (à un certain stade, on prend des mesures pour ne plus en payer, bien sûr. Faisons ce qu’il faut pour arriver là !)

Ensuite, j’achète quoi ?

Parcourez le site Capitalissime, et listez les actions se trouvant dans des secteurs d’activité où vous avez déjà des connaissances. Il est primordial de comprendre là où vous placez votre argent.

  • L’immobilier : Acheter des actions de REITs (Real Estate Investment Trust), ce sont les fonds et entreprises qui ont un parc immobilier et reverse 90% de leurs profits sous forme de dividende. Les rendements sont élevés, vous n’obtiendriez des rendements aussi intéressant en tant qu’investisseur direct qu’en passant un temps considérable à la recherche de l’affaire du siècle et appuyé par les banques (donc avec la responsabilité des dettes). Avec les REITs, vous entrez dans le jeux tout de suite, sans banque, pour le prix de l’action, et vous touchez le prochain dividende ( dans un mois ou un trimestre ) sans cherchez les locataires. Certains sont actifs dans l’achat de bureaux, d’usines, d’hôtels, de maisons de repos, d’hôpitaux… Bref, des parcs de haute qualité, pas ou peu accessible à l’investisseur individuel. —–> Je vous offre une formation GRATUITE sur l’immobilier
  • L’entreprise :  Acheter des actions de BDC (Business Development Companies), entreprises qui investissent directement dans d’autres entreprises pour leur permettre de croître. La sélection des investissements est déjà faîte par des spécialistes ayant des années d’expérience, et vous n’avez plus qu’à faire votre sélection parmi les spécialistes. Vous récoltez les fruits sous forme de dividendes élevés, là encore versés tous les mois.
  • L’énergie : Acheter des actions de MLP (Master Limited Partnerships), pour investir dans les entreprises actives dans le domaine du pétrole, du gaz, du solaire et de l’éolien. C’est ici que les rendements sont les plus importants, mais c’est aussi là que les actions sont le plus souvent bousculées, subissant les mouvements de spéculation. En choisissant avec soin, ce n’est pas très important, car les dividendes sont importants et récurent, ceci sur le long terme.

Vous pouvez constituer votre portefeuille avec une sélection d’actions que vous faîtes vous-même, mais vous pouvez aussi vous inspirer du portefeuille actions proposé ici, ou encore mieux et bien plus rentable, le portefeuille PREMIUM.

Quels résultats ?

Vous allez recevoir des dividendes, versés en cash sur votre compte titres ordinaires. Ils apparaîtront disponibles comme « espèces ». Dès lors, 3 possibilités :

  • Vous retirez ces espèces disponibles, par un simple virement sur votre compte courant
  • Vous rachetez plus d’actions de l’entreprise qui vous a payé : Vous aurez ainsi un prochain versement plus important
  • Vous achetez d’autres actions, d’une autre entreprise : Ainsi, vous diversifiez votre portefeuille

L’investissement dans les actions versant des dividendes offre un potentiel important, et c’est aussi une façon d’investir de façon intelligente et consciente, loin du monde de la spéculation, en étant directement impliqué dans la vie des entreprises, dont vous devenez un actionnaire. Vous recevrez d’ailleurs les rapports financiers directement dans votre boîte à lettres.

Pour vous aider à faire vos choix, Capitalissime dispose de son propre système de notation (en savoir plus…). Ainsi, vous vous faîtes une idée rapide à l’aide d’une note sur 10.

Voici quelques suggestions de lecture sur l’investissement en actions à dividendes :

Bonne lecture à propos des REITsA propos des BDC, par l'un des meilleurs investisseurs du secteurA propos des MLP , par un spécialiste du secteur

—–> Je vous offre un petit guide pour vous aider à choisir vos actions selon des critères importants mais facile à déterminer.<—–

Enfin, pour accéder au maximum d’aide et d’informations, vous pouvez devenir un membre PREMIUM de Capitalissime et obtenir de nombreux avantages instantanément :

  • Portefeuille à haut rendement (il s’agit de mon portefeuille ! il rapporte tous les mois de beaux dividendes, avec un rendement annuel d’environ 10% et beaucoup plus avec les intérêts composés)
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Bons investissements,

Loïc R.J.
Fondateur de Capitalissime.com